Dacă ai diabet, hipertensiune, astm, o afecțiune cardiacă sau urmezi un tratament permanent, nu este suficient să verifici doar limita medicală și prețul unei asigurări de călătorie.
În multe polițe, afecțiunile existente înainte de plecare au reguli separate. Unele sunt excluse complet, iar altele pot fi acoperite numai dacă apare o agravare bruscă și neașteptată. Pot exista și limite de despăgubire mai mici decât plafonul general al asigurării.
De aceea, înainte să plătești, trebuie să afli exact ce se întâmplă dacă problema medicală pe care o ai deja necesită tratament în timpul călătoriei.
Ce înseamnă „afecțiune preexistentă” în contract?
Aceasta este prima întrebare pe care trebuie să o clarifici.
Definiția poate diferi de la o poliță la alta. În general, asigurătorul poate considera preexistentă o boală, o leziune sau o problemă de sănătate cunoscută înainte de intrarea în vigoare a asigurării.
Poate conta dacă aveai deja un diagnostic, dacă urmaseși tratament, dacă luai medicamente sau dacă fuseseră recomandate investigații înainte de plecare.
Nu presupune că o boală stabilă de mai mulți ani nu mai este considerată preexistentă. Verifică definiția exactă din condițiile poliței.
Contează dacă boala este ținută sub control?
Da, dar nu în același mod pentru toate produsele.
Faptul că urmezi tratamentul și nu ai avut probleme recente nu înseamnă automat că orice urgență legată de acea afecțiune va fi despăgubită.
Unele asigurări pot acoperi un puseu acut sau o agravare neașteptată în anumite limite. Altele pot exclude cheltuielile legate direct de boala cunoscută.
Este acoperită o agravare bruscă?
Trebuie să întrebi explicit acest lucru înainte de cumpărare.
Să presupunem că ai hipertensiune tratată și în timpul vacanței apare o problemă care necesită consultație de urgență. Asigurătorul va analiza dacă evenimentul intră în condițiile poliței.
Unele produse prevăd protecție pentru agravarea bruscă a unei afecțiuni preexistente, dar stabilesc o limită distinctă. Aceasta poate fi mult mai mică decât suma generală destinată cheltuielilor medicale.
Când compară opțiunile de asigurare medicală în străinătate, verifică separat limita pentru problemele medicale preexistente, dacă produsul oferă o astfel de acoperire.
Care este limita maximă pentru o problemă legată de boala existentă?
Nu te opri la suma mare afișată pentru cheltuieli medicale.
O poliță poate avea, de exemplu, o limită generală ridicată pentru accidente și boli apărute în timpul călătoriei, dar o sumă mult mai mică pentru un episod acut al unei afecțiuni preexistente.
Această diferență contează mai ales în țări în care consultațiile, investigațiile și internările sunt costisitoare.
Întreabă dacă limita pentru boala preexistentă este inclusă în plafonul general sau este o sumă separată.
Sunt acoperite consultațiile obișnuite?
De regulă, asigurarea de călătorie este destinată evenimentelor medicale neprevăzute, nu tratamentelor planificate.
Dacă știi înainte de plecare că trebuie să faci un control, o investigație sau o procedură, nu presupune că acestea vor fi plătite prin poliță.
La fel, consultațiile de rutină pentru monitorizarea unei boli cronice pot fi tratate diferit față de o urgență.
Dar medicamentele pe care le iei în mod normal?
Medicamentele folosite pentru tratamentul permanent trebuie pregătite înainte de plecare.
Asigurarea nu trebuie considerată o metodă de plată pentru medicamentele pe care le cumperi în mod obișnuit acasă.
Dacă după o urgență medicul prescrie alte medicamente, costurile acestora pot fi tratate conform regulilor poliței. Păstrează rețeta, factura și dovada plății.
Trebuie să declari boala înainte de cumpărare?
Dacă formularul sau asigurătorul solicită informații despre starea de sănătate, răspunde corect.
Nu omite un diagnostic sau un tratament doar pentru a obține o poliță mai ieftină. Informațiile incorecte pot crea probleme atunci când este analizată o cerere de despăgubire.
În unele produse nu este necesar un chestionar medical detaliat, dar condițiile contractului pot conține oricum reguli pentru bolile existente anterior.
De aceea, citește documentele chiar dacă la cumpărare nu ți se cer informații medicale.
Contează cât timp a trecut de la ultima problemă medicală?
Poate conta, în funcție de produs.
Unele polițe pot folosi perioade de referință pentru tratamente, internări, investigații sau modificări ale medicației.
Dacă ai fost internat recent, ai schimbat tratamentul sau urmează să faci investigații suplimentare, verifică în mod special dacă aceste situații influențează protecția.
Nu presupune că lipsa simptomelor în ziua plecării elimină automat caracterul preexistent al bolii.
Repatrierea este acoperită dacă problema are legătură cu boala preexistentă?
Această întrebare merită pusă separat.
O poliță poate include repatriere medicală pentru accidente și boli acute, dar poate avea alte condiții dacă motivul transportului este o afecțiune cunoscută înainte de călătorie.
Dacă starea pacientului impune transport specializat în România, costurile pot fi foarte mari.
Verifică dacă repatrierea este inclusă și pentru o agravare eligibilă a unei boli preexistente și ce limită se aplică.
Ce trebuie să faci dacă apare o urgență?
Păstrează numărul serviciului de asistență al asigurătorului și polița într-un loc ușor accesibil.
Dacă starea permite, contactează serviciul de asistență înainte de efectuarea unor cheltuieli medicale importante. În acest fel poți afla ce unitate medicală poate fi folosită și ce documente trebuie păstrate.
Într-o urgență gravă, prioritatea este solicitarea imediată a ajutorului medical.
După consultație sau internare, păstrează documentele medicale, facturile, rețetele și dovezile de plată.
Cardul european rezolvă problema dacă mergi în UE?
Nu în toate situațiile.
Cardul european de sănătate poate fi folosit pentru servicii medicale necesare acordate în sistemul public din statele în care este valabil, în aceleași condiții aplicabile persoanelor asigurate acolo.
Nu acoperă însă toate serviciile private și nici repatrierea medicală. Pot exista și coplăți.
Pentru o persoană cu o afecțiune preexistentă, cardul și asigurarea privată trebuie analizate separat.
Ce trebuie să afli înainte să plătești?
Cel mai important este să primești răspunsuri clare la câteva întrebări: dacă boala ta este considerată preexistentă, dacă o agravare bruscă este acoperită, ce limită există și dacă repatrierea poate fi plătită.
Verifică și dacă există franșiză, dacă anumite tratamente sunt excluse și ce procedură trebuie urmată în străinătate.
O poliță cu o limită medicală mare poate oferi foarte puțină protecție pentru problema de sănătate pe care o ai deja. De aceea, condițiile referitoare la afecțiunile preexistente trebuie citite înainte de preț.
